極少額投資家メモ

少額投資家への果てなき道のり

普通の人は働きながら資産を形成して運用する

普通の人の資産運用 総則

普通の人は働きながら資産を形成して運用する。この意味を十分に理解したほうがよい。

運用する資産の元本の大半は、働くことで得ることになる。「ある日突然5,000万円を手に入れた」なんてことを経験する人は少数派だろうし、自分自身がそうなる可能性は限りなくゼロに近いはずだ。運用する資産の元本は、時間をかけて少しずつ増やしていくことになる。

2022年の国民生活基礎調査によれば、各世帯の所得の中央値は423万円で、全世帯の6割強において所得が545万7千円以下である。資産運用の原資となる所得に限りがあるので、あまり派手な失敗をし続けることは避けたい。

「働きながら」資産運用する以上、資産運用に割くことができる時間は限られている。あまり手間をかけずに運用できる手法でないと長続きしないし、時に本業に影響が出てしまうかもしれない。

総じて、普通の人の資産運用では「手間をかけず、『勝つ』のではなく『負けを最小化する』運用を続けて、時間をかけて少しずつ運用資産を増やしていく」ことが望ましい、ということになる。

具体的には、例えば次のような運用スタイルが考えられるだろう：

  1. 小額から開始（スモールスタート）して、毎月の収入から一定金額を積み立てながら、運用していく。
    • 「積み立て」スタイルでの運用が容易なペーパーアセット（金融資産）を用いる。
  2. 「負けを最小化する」運用を行うために：
    • 運用期間（最低でも20～30年）において成長が見込まれる市場にインデックス投資する。
    • リスク管理のために、無リスク資産（元本保証された資産）もある程度積み立てる（つまり投資と貯蓄の両輪で資産運用する）。
  3. なるべく手間をかけずに資産運用するために：

追記：この運用スタイルは、あくまでも一例にすぎない。他により良い方法があるかもしれない。また時代によって変化することもあるだろう。